《企業(yè)集中服務(wù)月活動(dòng)系列專題》之二——
省財(cái)政兩年內(nèi)安排專項(xiàng)資金 66億元，破解中小微企業(yè)投融資瓶頸
18項(xiàng)新政促進(jìn)中小微企業(yè)快速發(fā)展
核心提示
廣東省人民政府近日出臺(tái)了《關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制若干意見(jiàn)》，提出18條措施，加強(qiáng)中小微企業(yè)投融資機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展。根據(jù)《意見(jiàn)》，在未來(lái)兩年省財(cái)政將統(tǒng)籌安排專項(xiàng)資金66億元，加大對(duì)中小微企業(yè)投融資的財(cái)政資金支持。記者約請(qǐng)市經(jīng)濟(jì)和信息化局（市中小企業(yè)局）相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《意見(jiàn)》出臺(tái)背景和主要內(nèi)容進(jìn)行摘錄解讀。
政策出臺(tái)背景
作為我省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要主體，中小微企業(yè)在吸納就業(yè)、活躍市場(chǎng)、改善民生、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等方面發(fā)揮了不可替代的作用。但在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的形勢(shì)下，一些中小微企業(yè)發(fā)展面臨巨大困難，尤其是在投融資方面。為深入貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于扶持中小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制，切實(shí)緩解其面臨的融資難、融資貴問(wèn)題，省政府經(jīng)研究，決定精準(zhǔn)調(diào)控，突出重點(diǎn)，重拳出擊，出臺(tái)《關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制若干意見(jiàn)》，通過(guò)18條措施完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制。
政策解讀
借助平臺(tái)“撮合”金企對(duì)接
《意見(jiàn)》的第一條就提出建立省中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)。該平臺(tái)最廣泛地采集和整合如國(guó)土、稅務(wù)、工商、勞動(dòng)保障以及電費(fèi)、水費(fèi)等數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)信用信息查詢、信用評(píng)級(jí)、網(wǎng)上申貸以及融資供需信息發(fā)布、撮合跟進(jìn)，并向各級(jí)政府以及為中小微企業(yè)融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)共享。通過(guò)這個(gè)銀企共享的平臺(tái)，企業(yè)可以隨時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)的最新信息，決定融資方式。而金融機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)在平臺(tái)上查詢企業(yè)的信用信息，對(duì)企業(yè)作出評(píng)價(jià)決定是否對(duì)該企業(yè)進(jìn)行融資，免去了許多走訪調(diào)查的時(shí)間。
政府出資共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)讓渡收益
目前，相當(dāng)一部分初創(chuàng)期的高新技術(shù)中小微企業(yè)，僅靠自身規(guī)模和資質(zhì)難以從銀行融資，通過(guò)債權(quán)市場(chǎng)或股票市場(chǎng)直接融資的可能性也不大，導(dǎo)致技術(shù)創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化十分困難。
因此，《意見(jiàn)》第二條提出，政府設(shè)立中小微企業(yè)發(fā)展基金。省財(cái)政安排5億元專項(xiàng)資金，同時(shí)爭(zhēng)取國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展基金支持，吸引民間資本參與，爭(zhēng)取募集放大社會(huì)資本10倍以上。以股權(quán)投資方式支持先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的中小微企業(yè)。第三條提出，創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金和產(chǎn)業(yè)投資基金。省財(cái)政將統(tǒng)籌安排6億元，支持創(chuàng)辦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)中小微企業(yè)，引導(dǎo)社會(huì)資本重點(diǎn)支持智能制造、高端裝備、生物醫(yī)藥、新能源、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的初創(chuàng)期中小微企業(yè)。同時(shí)，為突出政府投資的非營(yíng)利性，吸引和撬動(dòng)社會(huì)資本共同投入，《意見(jiàn)》還規(guī)定政府出資部分在退出時(shí)將50%的凈收益依法讓渡給其他投資方。政府通過(guò)讓渡收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式，引導(dǎo)社會(huì)資本向中小微企業(yè)傾斜，提高放貸信心。
就目前情況，中小微企業(yè)規(guī)模小、普遍缺乏土地等有效抵押資產(chǎn)、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不高，導(dǎo)致銀行對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放比較謹(jǐn)慎。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，《意見(jiàn)》強(qiáng)化了對(duì)中小微企業(yè)融資保險(xiǎn)和擔(dān)保等增信支撐：《意見(jiàn)》第四條提出完善中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。省財(cái)政將安排10.2億元專項(xiàng)資金，支持地級(jí)以上市設(shè)立中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。對(duì)提供中小微企業(yè)融資服務(wù)的銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)給予貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。我省通過(guò)支持地市設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)池，在授信方面體現(xiàn)放大作用，萬(wàn)一出現(xiàn)問(wèn)題，政府也會(huì)分擔(dān)補(bǔ)償，從而增加銀行、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的信心，增加貸款融資。同時(shí)，《意見(jiàn)》第五條提出建立由政府主導(dǎo)的中小微企業(yè)融資政策性擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。將在地市組建政府主導(dǎo)的中小微企業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并且將和銀行協(xié)商執(zhí)行不高于上年度全省銀行貸款的加權(quán)平均利率，收取的擔(dān)保費(fèi)年化費(fèi)率不超過(guò)2%，并且不收取貸款保證金。此外，省融資再擔(dān)保公司將為各市擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保支持，中小微企業(yè)可以直接申請(qǐng)各市政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸款擔(dān)保支持，以低保費(fèi)、低利率來(lái)促進(jìn)擔(dān)保貸款和降低擔(dān)保貸款融資成本。《意見(jiàn)》第六條提出大力發(fā)展小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)融資提供增信支撐。要求發(fā)揮保險(xiǎn)的融資擔(dān)保和征信功能方面，遴選一批保險(xiǎn)公司和銀行，對(duì)中小微企業(yè)開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)融資服務(wù)。支持地級(jí)以上市設(shè)立小額貸款保證保險(xiǎn)資金，對(duì)投保貸款保證保險(xiǎn)的中小微企業(yè)，資金按一定比例補(bǔ)貼保險(xiǎn)費(fèi)用，對(duì)產(chǎn)生不良貸款的本金損失部分，保險(xiǎn)公司、銀行和資金按比例共同分擔(dān)。
政府投資基金并非為了盈利，而通過(guò)多項(xiàng)措施增進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信心，引導(dǎo)社會(huì)資本向中小微企業(yè)傾斜，同時(shí)降低中小企業(yè)融資成本。
多形式扶持中小微企業(yè)發(fā)展
強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的融資服務(wù)。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)中小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，拓展中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)方式。
開(kāi)展中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)。降低中小微企業(yè)“過(guò)橋融資”成本。鼓勵(lì)各地級(jí)以上市設(shè)立中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金池，引導(dǎo)社會(huì)資本參與，對(duì)試點(diǎn)銀行審核符合續(xù)貸條件的中小微企業(yè)，由資金池提供轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金。支持銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，通過(guò)提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、合理采取分期償還貸款本金等措施，提高轉(zhuǎn)貸效率，減輕中小微企業(yè)還款壓力。
加大對(duì)中小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)支持力度。遴選3家銀行設(shè)立“廣東省中小微企業(yè)小額票據(jù)貼現(xiàn)中心”，對(duì)中小微企業(yè)持有的小額商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)。
試點(diǎn)利用跨境人民幣貸款支持中小微企業(yè)融資。依托廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的政策優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)中小微企業(yè)對(duì)外融資便利化。
激活中小微企業(yè)抵質(zhì)押物。通過(guò)盤活土地等方式促進(jìn)企業(yè)貸款。
建立中小微企業(yè)投融資糾紛快速調(diào)解機(jī)制。建立快速調(diào)解和處理糾紛的法律服務(wù)機(jī)制，營(yíng)造良好融資環(huán)境。
統(tǒng)籌安排 66億元專項(xiàng)資金
其中，24.3億元支持省級(jí)和地市建立健全中小微企業(yè)融資政策性擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)；
1.5億元大力發(fā)展小貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；支持開(kāi)展中小微企業(yè)司法救助；強(qiáng)化銀行對(duì)中小微企業(yè)的融資服務(wù)；加大對(duì)中小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)的支持力度等；
2億元 支持中小微企業(yè)設(shè)備更新融資租賃；
5億元 支持發(fā)行企業(yè)債等，拓寬企業(yè)發(fā)債融資渠道；
5億元 設(shè)立省中小微企業(yè)發(fā)展基金；
6億元 大力發(fā)展創(chuàng)投、風(fēng)投等基金；
10.2億元 完善中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；
11.7億元 支持建立省中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)。
若有意了解具體關(guān)于《意見(jiàn)》的政策信息，請(qǐng)登錄陽(yáng)江市經(jīng)濟(jì)和信息化局網(wǎng)站查看。
多管齊下開(kāi)拓直接融資市場(chǎng)
目前我們的中小微企業(yè)過(guò)度依賴銀行間接融資，債券、基金、股票等其他直接融資渠道市場(chǎng)規(guī)模較小。但我們不能把解決中小微企業(yè)融資難的渠道只定位在銀行間接融資上。與間接融資相比，直接融資具有風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的市場(chǎng)化機(jī)制，資金來(lái)源和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和中小微企業(yè)的能力更強(qiáng)。
《意見(jiàn)》提出支持中小微企業(yè)利用多層次資本市場(chǎng)融資，充分發(fā)揮區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)作用，為中小微企業(yè)提供多元化融資和股權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)；提出拓寬中小微企業(yè)發(fā)債融資渠道，鼓勵(lì)發(fā)行私募債、供應(yīng)鏈票據(jù)等適合中小微企業(yè)的債權(quán)融資產(chǎn)品；提出依托互聯(lián)網(wǎng)金融擴(kuò)大中小微企業(yè)直接融資，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌試點(diǎn)；提出支持開(kāi)展中小微企業(yè)設(shè)備更新融資租賃，按租賃合同設(shè)備投資額的一定比例給予融資租賃公司貼息。
■ 策劃/許曉峰
■ 撰文/劉云鵬 李惠嫦
粵公網(wǎng)安備44170202000121號(hào)